Perjanjian Pranikah Bukan Soal Cerai. Cara Melindungi Uang, Utang, dan Investasimu
Baca 4 menit
Memuat...
Baca 4 menit
Tahun ini kamu beli reksa dana Rp50 juta dari gaji. Tahun depan kamu menikah. Tiga tahun kemudian nilainya jadi Rp80 juta. Itu uang siapa?
Tanpa perjanjian pranikah, jawabannya bisa bikin kaget: tidak sepenuhnya milikmu. Di tulisan ini kamu akan lihat aturan dasarnya, apa yang bisa diubah oleh perjanjian pranikah (perjanjian kawin, kesepakatan tertulis suami istri soal uang), dan cara membuatnya.
Ini informasi umum, bukan nasihat hukum.
Banyak orang kira perjanjian pranikah itu rencana cerai. Padahal lebih mirip buku aturan untuk uang.
UU Perkawinan (UU 1/1974) punya aturan bawaan. Menurut Pasal 35, harta yang didapat selama perkawinan jadi harta bersama. Harta yang sudah kamu punya sebelum menikah, plus hadiah dan warisan untukmu, tetap kamu kuasai sendiri kecuali kalian sepakat lain (ringkasan Pasal 35 dari hukumonline dan jurnal hukum, dicek 2026-10-16).
Perjanjian pranikah membuat kalian bisa memilih aturan lain. Misalnya, gaji, tabungan, dan investasi masing-masing tetap terpisah.
Itu saja. Bukan tanda kalian akan bercerai. Hanya tanda kalian sama-sama tahu posisi uangnya.
Ini cara aturan bawaan memilah beberapa hal umum. Ini bacaan sederhana NetWort atas Pasal 35, bukan putusan untuk kasusmu.
| Hal | Biasanya dianggap |
|---|---|
| Gaji setelah menikah | Bersama |
| Saham atau reksa dana yang dibeli setelah menikah dari gaji itu | Bersama |
| Reksa dana yang dibeli sebelum menikah | Milikmu sendiri (harta bawaan) |
| Warisan atau hadiah untukmu pribadi | Milikmu sendiri |
| Tambahan unit ke reksa dana lama setelah menikah | Campur, dan sulit dibuktikan |
Baris terakhir sumber masalahnya. Kajian hukum menyebut, kalau hartamu bercampur dengan harta bersama, kamu mungkin harus membuktikan asal tiap bagian (ringkasan dari jurnal hukum Indonesia, dicek 2026-10-16). Rekening koran dan laporan reksa dana lama jadi bukti.
Balik ke contoh di awal. Kamu beli unit Rp50 juta sebelum menikah. Lalu setelah menikah kamu tambah Rp30 juta dari gaji. Sekarang nilainya Rp80 juta, tapi sebagian berasal dari penghasilan bersama.
Angka ini hanya ilustrasi NetWort. Intinya: uang yang bercampur bikin kepemilikan kabur.
Perjanjian pranikah dengan pisah harta bisa menjaga semuanya rapi. Portofoliomu tetap milikmu. Portofolio pasangan tetap miliknya. Kalau tidak buat perjanjian, setidaknya simpan catatan apa saja yang kamu punya di hari pernikahan.
Di NetWort, kamu bisa mencatat tiap aset beserta tanggal belinya. Kita bahas lagi di bagian akhir.
Utang punya logika mirip. Doktrin menafsirkan harta bersama juga mencakup utang yang muncul selama perkawinan, dan hukumonline menyebut utang pribadi bisa dilunasi dari harta bersama kalau pasangan menyetujuinya (dicek 2026-10-16).
Sisi utang kami bahas lebih dalam di panduan perjanjian pisah harta dan utang pasangan. Tulisan ini fokus ke sisi tabungan dan investasi.
Bisa. Dulu Pasal 29 hanya mengizinkan sebelum atau saat menikah. Putusan MK 69/PUU-XIII/2015 mengubahnya. Perjanjian tertulis sekarang bisa dibuat sebelum, saat, atau selama perkawinan, asal kedua pihak setuju dan disahkan pegawai pencatat perkawinan atau notaris (ringkasan hukumonline dan kajian akademik, dicek 2026-10-16). Kami tidak membaca teks putusannya langsung, jadi tanyakan ke notaris.
Lebih baik terlambat daripada tidak sama sekali. Tapi perjanjian yang dibuat belakangan belum tentu mengubah apa yang sudah terjadi. Tanyakan ke notaris bagaimana aset yang dibeli sebelum tanda tangan diperlakukan.
Alur umumnya, seperti dijelaskan hukumonline:
Langkah 3 penting. Tulisan hukum menyebut perjanjian baru melindungimu dari pihak luar, seperti kreditur, setelah disahkan dan dicatat. Tanpa itu, perjanjian bisa jadi hanya mengikat kalian berdua.
Soal biaya, OCBC (2023) memperkirakan notaris sekitar Rp2 juta sampai Rp5 juta, dan lebih mahal untuk akta yang panjang dan rinci. Angka itu sudah lama, jadi minta penawaran terbaru ke notaris. Biaya pencatatan di KUA atau Dukcapil tidak kami temukan angka terbarunya.
"Nanti suasananya jadi canggung?" Mungkin sepuluh menit. Bandingkan dengan berdebat soal portofolio Rp80 juta bertahun-tahun kemudian.
"Harta terpisah berarti hidup terpisah?" Tidak. Kalian tetap bisa punya rekening bersama untuk rumah tangga. Tulisan kami soal rekening bersama dan rekening terpisah untuk pasangan memberi beberapa cara.
"Cuma untuk orang kaya?" Bukan. Paling terasa kalau salah satu punya tabungan, usaha, atau utang sebelum menikah.
Tulis apa yang kamu punya hari ini, lengkap dengan tanggal perolehan tiap aset. Kalau kamu berencana menikah, atau sudah menikah, daftar itu jadi bukti pertamamu.
Buka Holdings di NetWort dan catat tiap saham, reksa dana, kripto, atau emas milikmu beserta tanggal belinya. Lalu lihat seberapa besar bagian portofoliomu yang bisa kamu buktikan berasal dari sebelum menikah.