Ciri Pinjol Ilegal: Cara Mengenalinya Sebelum Kamu Meminjam
Baca 4 menit
Memuat...
Baca 4 menit
Tanggal tua. Kontrakan jatuh tempo. Lalu ada pesan masuk di WhatsApp: "Dana cair Rp2.000.000 dalam 5 menit. Tanpa jaminan, tanpa survei."
Rasanya seperti penolong. Padahal sering kali itu jebakan. Inilah masalah pinjol ilegal. Di bawah ini ada ciri-cirinya dan cara cek izin lender sebelum kamu menekan tombol "ajukan".
Pinjol adalah pinjaman online lewat aplikasi atau situs. Ada yang legal. Lendernya punya izin dan diawasi OJK, Otoritas Jasa Keuangan.
Pinjol ilegal tidak punya izin. Tidak ada yang mengawasi berapa bunganya dan bagaimana cara menagihnya. Di situlah masalah mulai.
Jumlahnya tidak mudah habis. Bisnis.com pada 24 September 2026, mengutip Antara, melaporkan OJK menerima 26.729 pengaduan soal pinjol ilegal. Laporan yang sama menyebut Satgas PASTI, satgas gabungan untuk memberantas keuangan ilegal, sudah menutup 951 entitas pinjol ilegal. Periode hitungannya berbeda-beda antar laporan, jadi anggap ini gambaran skala saja. Laporan Bisnis lain menyebut pelaku bisa cepat mengganti nama aplikasi, situs, nomor telepon dan rekening setelah diblokir. Jadi ditutup belum tentu hilang.
Contoh di bawah ini rekaan. Angkanya hitungan NetWort sebagai ilustrasi, bukan penawaran dari lender mana pun.
Kamu mengajukan Rp2.000.000 untuk 7 hari. Aplikasi bilang akan memotong "biaya admin" 30% di depan.
| Langkah | Jumlah |
|---|---|
| Pinjaman di atas kertas | Rp2.000.000 |
| Biaya admin dipotong dulu (30%) | Rp600.000 |
| Uang yang sampai ke rekeningmu | Rp1.400.000 |
| Kamu bayar setelah 7 hari | Rp2.000.000 |
| Selisih yang kamu bayar | Rp600.000 |
Kamu membayar Rp600.000 untuk memegang Rp1.400.000 selama seminggu. Kalau dibagi, itu sekitar 43% dalam 7 hari.
Bandingkan dengan paylater. Tulisan kami tentang biaya bunga asli paylater per tahun menunjukkan bahwa kredit yang berizin pun bisa mahal. Pinjol ilegal bisa jauh lebih parah.
Satu ciri belum tentu bukti. Tapi kalau beberapa muncul bersamaan, berhenti dulu. Ciri-ciri ini berasal dari pernyataan OJK yang dikutip Antara, Bisnis dan media lain.
Lakukan ini sebelum kamu kirim foto KTP atau menekan "setuju".
Cek juga catatanmu sendiri. Kalau kamu ragu soal riwayat kreditmu, panduan kami tentang cara cek SLIK OJK menunjukkan di mana riwayat utangmu tercatat.
Tenang dulu. Ancaman bukan putusan pengadilan.
Kebanyakan orang membuka aplikasi seperti ini saat uang mendadak habis. Pertahanan terbaik adalah dana cadangan kecil. Lihat besarnya di tulisan kami tentang dana darurat sesuai jumlah tanggungan.
Kalau kamu sudah punya utang, catat semuanya dan bayar dengan urutan yang pintar. Uji debt snowball vs avalanche kami menunjukkan caranya.
Tulis semua utangmu, termasuk pinjaman dari aplikasi, beserta sisa yang harus dibayar. Utang yang tidak dihitung tidak bisa direncanakan.
Buka dashboard NetWort dan lihat kekayaan bersihmu dengan semua utang itu sudah dihitung. Setelah angkanya ada di depan mata, langkah berikutnya jadi lebih jelas.